연금저축 이전 거절? 만 50세 미만이라서 안 된다고요? 직접 확인해봤습니다

연금저축 이전, 정말 나이 제한이 있을까?

최근 < 하나은행 연금저축신탁(2015년 개설) >을

키움증권 연금저축펀드로 이전하려다

"만 50세 미만이라 이전 불가"라는 답변을 받았다는 사례가 많습니다.

저도 이 내용을 처음 들었을 땐 솔직히 고개가 갸웃해졌습니다.

왜냐하면 연금저축 이전은 이미 제도적으로 꽤 명확하게 정리돼 있기 때문입니다.

결론부터 말하면, '나이 제한' 때문에 연금저축 이전이 안 된다는 말은 틀린 설명입니다.

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연금저축 이전의 핵심 팩트 정리

• 연금저축 간 이전은 나이와 무관
• 만 50세 미만이어도 이전 가능
• 해지 아님 / 세금 발생 없음
• 은행 → 증권사 이전 가능

이건 금융감독원, 국세청 기준에서도 동일합니다.

연금저축은 '계좌 이전' 개념이기 때문에

연령 요건은 연금 수령 시점에만 적용됩니다.

즉,

"연금저축을 옮기는 것"과

"연금을 받는 것"은 완전히 다른 이야기입니다.

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그럼 하나은행은 왜 이전을 거절했을까?

여기서 중요한 포인트가 하나 있습니다.

하나은행 연금저축신탁의 특징

• 오래된 연금저축 ‘신탁’ 상품

• 현재는 신규 판매 중단

• 내부적으로 이전 처리 경험이 적은 경우 많음

실제 사례를 보면

- 은행 내부 전산 처리 문제

- 상담사의 제도 이해 부족

- ‘연금 수령 요건’과 ‘이전 요건’을 혼동

이런 이유로

"만 50세 미만이라 안 된다"는 잘못된 안내가 나오는 경우가 꽤 있습니다.

이전이 불가능한 유일한 경우

• 이미 연금 수령 개시 상태

• 법적으로 해지 처리된 계좌

• 압류·질권 설정 등 특수 상태

단순히 나이 때문은 아닙니다.

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여기서 그냥 포기하면 손해입니다

만약 비슷한 상황이라면 이렇게 해보세요.

•  키움증권에 재접수 요청
•  "연금저축 계좌 간 이전은 연령 제한 없음" 명확히 전달
•  하나은행에 '연금저축 이전 불가 사유 공문 요청' 요구
•  필요 시 금융감독원 민원 언급

이 단계만 가도 태도가 달라지는 경우 많습니다.

(괜히 귀찮아서 포기하면... 수익률 차이로 몇 년 뒤 후회할 수도 있어요)

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개인적인 생각 한마디

솔직히 말해서,

연금저축신탁을 계속 들고 가는 건 기회비용이 너무 큽니다.

요즘은

• ETF 선택 가능

• 수수료 훨씬 낮고

• 운용 투명한 증권사 연금저축펀드가 훨씬 유리하죠.

조금 번거롭더라도

이전은 꼭 한 번 더 시도해볼 가치가 있습니다.

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핵심 요약 (스크롤 멈추세요!)

- 연금저축 이전은 나이 제한 없음

- 만 50세 미만 이전 가능

- 은행 안내가 잘못된 경우 많음

- 포기하지 말고 재접수 + 명확한 근거 요구

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도움이 되셨다면?

비슷한 상황이신 분들 많습니다.

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